創業貸款?企業貸款?傻傻分不清。了解青年創業貸款是什麼?

政府為促進中小企業發展，推出了不少政策或相關周轉措施，如青年創業貸款或公營當鋪等等，讓面臨突發危機或金流周轉不靈的民眾可以透過政府的力量度過難關。

在這篇文章中，將會為大家整理青年創業貸款的相關資訊，包括申請條件、注意事項、優缺點評價等等，讓還在青年創業貸款和信用貸款推薦中搖擺不定、無法決定的朋友，可以更直觀的了解青年創業貸款！

 

什麼是創業貸款?

 

創業貸款雖然名為創業貨款，其實它並不是要貸給你個人去開公司（創業）的，没想到吧？

創業貸款其實是給創業者他已經開了公司，而且是給真的已經有在運作的公司，必需有了營收的證明（如，開發票的證明）之後才能向銀行申請到創業貸款去拓展公司。

 

三種創業貸款

 

青年創業及啟動金貸款

經濟部推出的「青年創業及啟動金貸款」一人一生只能申請一次，申請人可以選擇：

以公司名義申請：依法辦理公司、商業登記或立案的事業體，登記與立案時間未超過五年公司或行號的負責人或公司的股東，須年滿 20-45 歲，外國人的話應應要取得政府核發之創業家簽證。

以個人名義申請：輔助對象是 20-45 歲的中華民國國民，在三年內受過政府認可單位（青創會或青輔會舉辦的課程）開辦創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明者，而且以個人名義申請的個人，他的出資額應佔該事業體總體資本額 20% 以上。

貸款項目可以分成準備金與開辦費用、周轉性支出、資本性支出三種，各有其額度與期限上的限制，準備金及開辦費用最高200萬元、週轉性支出最高400萬元以及資本性支出最高1,200萬元，合計最高1,800萬元。

其中，要申請準備金與開辦費用項目的貸款，則需要在立案後8個月內提出申請。

另外，青創貸款額度的比例有規定不能超過公司總資本額的50％，意思是貸款金額不能超過所有投資人投入的資金中的一半，也就是如果你未來有意申請比較多的青創貸款額度，當初成立公司的資本額就要多放一點。

 

微型創業鳳凰貸款

勞動部推出的「微型創業鳳凰貸款」是社會輔導項目中的一個項目，它的實施對象是婦女（女 20 – 65歲）與中高齡創業者（男 45 – 65歲）。

如果你在 3 年內曾參與過政府創業研習課程（如經濟部「婦女創業飛雁專案－女性創業育成班」）至少18小時、有創業諮詢輔導計劃書，而且所經營的事業員工數（不含負責人）未滿五人才可以申請微型創業鳳凰貸款。

微型創業鳳凰貸款可貸款金額以 100 萬為限。

 

就業保險失業者創業貸款

勞動部「就業保險失業者創業貸款」是給有參加就業保險的失業者有意自行創業、有接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析的人，三年內參加過勞動部或政府機構創業研習課程至少18小時以上，必需是登記為所營事業的負責人。

就業保險失業者創業貸款依申請人創業計畫所需的資金貸放，最高以新壹幣 100 萬元為限；只有辦稅籍登記的業主貸款額度最高以50萬元為限。

 

以上幾種創業貨款中你最常聽到的可能是​經濟部所推出的「青年創業及啟動金貸款」，目前政府承辦相關青年創業貸款的銀行共有十多家，如台灣銀行、合作金庫銀行、台灣企銀、台北富邦銀行、台北商銀、中華商銀與高雄銀行等，申請人必需先有已在運作中的公司，申請人可以直接到有辦理青創貸款的銀行填寫表格和創業貸款計劃書，經銀行評估審核同意大概要1-2個月的時間，通過才可以拿到貸款款項。

 

青年創業貸款5大重點一次看！

 

青年創業貸款全名是「青年創業及啟動金貸款」，也簡稱為「青創貸款」。

政府跟金融機構合作，規劃以低利貸款給青年創業者（18歲~45歲之間）。

貸款額度依照創業者不同用途，分別最高為200萬、400萬、1200萬。

創業者實際拿到的金額多少主要以「青年創業及啟動金貸款計畫書」進行評估

目的是協助創業者取得創業五年內經營事業所需資金，幫助創業者資金規劃無虞可以全力衝刺事業。

 

「青年創業貸款」優、缺點比較：

優點

利率低輕鬆付！（利率僅為2.17%）

貸款利率依中華郵政公司2年期定期儲金機動利率加0.575％，機動計息。

例如，以112年3月29日中華郵政公司2年期定期儲金機動利率為1.595%加計0.575%，借款人應負擔之貸款利率為2.17%，如貸款期間中華郵政公司有調整利率時，借款人應負擔之貸款利率將會隨之調整。

額度高資金運用便利！（最高可貸1200萬）

還款壓力小全心衝創業！

無需擔保品、保證人！（貸款100萬以內）

缺點

需配合完成規定創業課程時數

需把握年齡申請限制（18~45歲）

申請高額度資金須準備創業計畫書及相關文件資料

申請高額度資金需附擔保品跟保證人

公司登記限制為五年內，適合新創創業公司

 

青年創業貸款申請條件

想申請青年創業貸款的創業者可透過個人名義或是公司名義，兩者申貸條件也會不同，分述如下：

個人名義：

依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿五年之事業

年滿 18 歲至 45 歲設有戶籍之國民，曾於過去三年內受過政府創業輔導課程20小時或取得兩學分證明。

負責人出資額需佔事業體資本額20% 以上（如為立案事業則不受項限制）

公司名義：

依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿五年之事業

負責人限制：

負責人非我國設有戶籍國民者：須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證。

負責人為國民：需符合個人條件之年紀限制以及3年內完成創業輔導課程。

 

青年創業貸款申請文件：

 

申請貸款時必須準備好的文件如下：

 

負責人之國民身分證正反面影本

所營事業設立登記或立案登記之證明文件

青年創業及啟動金計畫書（申請資金超過100萬者才需要，未滿100萬元以下之申請者，僅需提供申請書即可）

青年創業及啟動金貸款切結書。

參與政府相關「創業輔導課程」或「活動參與證明」（活動與課程總參與時間至少超過20小時或總修習學分達到兩學分以上）

金融機構所需文件（印章、擔保品等）

 

青年創業貸款流程

 

流程1 : 申請

提出申請需要檢附的文件有：

青年創業及啟動金貸款創業貸款計畫書，申請額度100萬元以下者只需提供申請書。

負責人國民身分證正反面影本

所營事業設立登記或立案登記之證明文件

參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件

青年創業及啟動金貸款切結書

其他金融機構指定書件

所需文件下載：經濟部青創貸款專區

 

流程2：審核

收到貸款申請後，會跟貸款人進行照會，照會完成後依授信規定審核是否要通過這筆貸款的審核。

審查重點：依五項審核重點（ 授信5P）

這5P：

• People 借款人：事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等。
• Purpose 資金用途：貸款運用計畫是否合理。
• Payment 還款來源：事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
• Protection 債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等。
• Perspective 借款人展望：事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

如果審核沒有通過的話，在依退件原因進行改善後，進行貸款申覆。

 

流程3：簽約對保

進行對保簽約，確認貸款額度、利率、期限、有無寬限期……等等。

 

流程4：進行擔保品設定或申請中小企業信保基金

對保完成後，會把擔保品進行設定，如果是不動產的部份會送地政事務所設定，設定完成後進行流程5的撥款。

如果沒有擔保品的話，要申請中小企業信保基金提供擔保，貸款額度100萬以下保證成數達100%，並繳交信用保證手續費。

 

步驟5：撥款

撥款之後就可以運用這筆資金啦！

 

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