急需用錢就參考小額貸款!了解什麼是小額貸款?

突如其來的支出，面對突然的資金週轉問題，您一時拿不出足夠資金，但資金的需求不大，又不想開口與親友借錢，這時小額借款就是很多人取得金錢援助的方法。但是小額貸款好申請嗎？利息高嗎？是否有甚麼需要注意的地方嗎？

 

什麼是小額貸款?

小額貸款，廣義的小額貸款泛指所有小額個人信用貸款，包括民間借貸、非法高利貸、或合作貸款。小額貸款一般金額較小，借款人一般是沒有什麼抵押物，沒有穩定的工作，或者沒有信貸歷史的人。

 

小額貸款優點

小額貸款三大優點：

1、申請流程簡單、迅速、便利

現在若是申請小額貸款，僅須透過線上簡易的幾個步驟即可完成申辦手續，無須再特意請假花特定時間辦理。

2、審核、放款時間迅速

除了申請方式便利外，小額信貸的放款速度也相較一般貸款快速，讓申請者能及時拿到現金，解決燃眉之急。

在審核部分民間小額借款比起銀行申貸有彈性，任何工作型態都可以，像是自由接案、領現工作者類別的人都能申請，當然信用瑕疵也可。

3、多元的借、還款方式

小額信貸的商品種類眾多(例：無擔保品貸款、汽車貸款、機車貸款、手機貸款、保單借款和當鋪借款….等等)，所以還款方式也相對多元，可以從不同的小額借款利息、分期去挑選對自己有利的方案。

 

另外若是選擇與民間借款單位作小額借款，還有幾項額外的好處

1、不會留聯徵記錄

因為向民間公司辦理小額借款，不會被記錄在聯徵報告中。

2、不佔用無擔保品貸款額度

因為不是與銀行單位貸款，則不會被記錄在無擔保品貸款額度中。

 

小額貸款好過件嗎

小額貸款比起一般貸款，審核相對寬鬆，但是若是還是擔心無法申貸，可填寫資料EZ會有專人會您評估!

1、信用評分紀錄

信用評分（聯徵分數）是每一間銀行都會看的要件，銀行會檢視各項信用相關資料，持有信用卡時間越長越好，信用卡使用紀錄越好(例：無任何遲繳記錄)，貸款能給的條件就越好，只要遲繳超過10天聯徵會有紀錄。

2、穩定收入

倘若有穩定收入，銀行會判定為有能力還款，所以每月是否有穩定的現金流收入，或有其他額外事業收入(如：房租收入增加每月所得更能為貸款加分)很重要。

另外若在特定銀行是薪轉戶，對辦理信貸也是有加分效果的；有時銀行也會有薪轉戶專屬的信貸方案。

3、工作屬性

是否為軍公教(鐵飯碗)或前五百大企業及上市櫃公司、在職是否滿6個月，工作年資、在職時間長短及職銜也都會影響個人信貸的利率。

4、負債比

因為金融監督管理委員會（金管會）規定無擔保品貸款最多貸款額度(DBR22)，包含預借現金、信用卡分期付款、信用貸款、現金卡、信用卡循環、擔任保證人等等，這些負債加起來，不能超過月收入的22倍，不過其實在16~18倍以上，申請的貸款就不易過件了，所以若有相關負債導致負債比過高，銀行放款的機率也會降低。

5、擔保品

對銀行來說無擔保品的貸款極具風險，所以若有任何有價資產，可以主動提出財力證明文件給銀行評估，所以有不動產如房子、土地或汽車作為抵押品更能為貸款條件加分。

6、聯徵次數

因為每次申請貸款，銀行就會申請調聯徵紀錄，所以若您同時向不同家銀行來申請個人信貸，就會很容易造成3個月內調聯徵超過3次，反而大幅降低過件的可能(銀行會認為您是被拒絕而又再找其他間銀行來申辦)。

 

小額貸款條件

• 借款條件較寬鬆
• 只要是年滿18歲的完全行為能力者就可以申辦。
• 若沒有穩定的收入來源，部分私營機構會要求抵押價值品。

 

 

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