商品也能貸款!?商品貸款你知多少?
近年來小額貸款快速興起，許多人都會選擇利用小額貸款來當做周轉資金的一個借款方式，但除了一般的小額信貸、手機貸款、汽機車貸款……等，還有一個新興的貸款稱之為「商品貸款」，又名萬物貸款，這種新興的貸款是什麼呢？要有什麼條件、如何申請、額度多少？這些您不懂的問題，讓您可以利用三分鐘的時間快速了解商品貸款到底是什麼。
什麼是商品貸款?
商品貸款顧名思義就是利用「購買商品的名義去做分期貸款」，不管是您已經擁有的商品還是想要購入的商品，只要在申辦時填上任何有價值的商品，且無需利用自己既有的商品來做抵押，更不用購入新商品回家，就可以讓你申貸到最高額度35萬元，若是還有額外的加分條件像是持有信用卡且正常繳款、工作滿6個月以上，額度則可申貸至高達45萬元，採本利攤還，核貸後即可自由運用這筆資金，因此不必擔心需要再買商品回家。
商品貸款屬於哪種貸款?
商品貸款是屬於融資信貸的一種，不同於汽、機車貸款或是房屋、土地貸款，需要利用名下高價的擔保品作為抵押才能申貸；僅利用個人的信用條件即可申請商品貸款，且不看銀行聯徵，有信用瑕疵的人也可以申貸，此外審核條件較銀行信用貸款寬鬆，也無硬性規定需要有薪轉、勞健保才能辦理商品貸款，且利率比一般民間貸款低、審核快速，因此對於有小額資金需求的人來說，是一個非常受歡迎的貸款選擇。
商品貸款優點
審核條件簡單：適合信用不良、無法向銀行申請信貸，又無任何擔保品的人。
不查信用評分：商品貸款不會調閱借款人信用報告，也不會在信用報告上留下貸款資訊，因此不用擔心會留下紀錄，依舊可以向銀行貸款或申辦信用卡。
不看負債比：由於是融資公司信用貸款和正規銀行貸款是兩個不同體系，因此不看負債，即便銀行貸款已超過22倍，也不影響商品貸款。
不必抵押商品：商品貸款無須抵押任何商品，即可申辦。
撥款快速：最快一天、最慢三天，算是非常快速撥款的貸款專案。
商品貸款條件誰可以申請?
商品貸款條件雖然說在審核方面較為寬鬆，但還是需要符合以下4大條件，才能申辦商品貸款：
需年滿18歲，且具有完全行為能力者
申請前半年沒有其他申請貸款紀錄
有穩定的工作收入
部分加分條件（持有信用卡、工作年資達六個月以上……等）
以上4大條件，需要注意的是若半年內曾申請過其他貸款，可能會影響到過件機率或是被降低金額，因此若想申辦商品貸款，可以先檢視看看是否有申請過其他貸款，再進行申辦，這樣也不會有信用擴張情況。
哪些商品可以申請商品貸款?
一些常見的商品可以來做為商品貸款的項目：
手錶、名牌包：國際知名品牌手錶、精品名牌包，若是有提供薪資證明，有機會提高貸款額度。
3C電子產品、家電：桌上型電腦、平板電腦、智慧型手機、變頻洗衣機、電冰箱、吸塵器、冷氣機、空氣清淨機、電視等，皆可以申辦商品貸款，但額度就取決於3C產品的價值。
貴金屬、寶石：經過加工的黃金、白銀、鑽石、珍珠等飾品，也可以當成商品貸款的項目，也是最多人申請的商品之一。
除了以上這些常見的商品可以申請商品貸款外，只要是高單價商品，基本上就可以辦理商品貸款，另外，辦理商品貸款是不用擔心是否真的需要購買申請單上的商品或是要拿商品給融資公司、民間貸款做抵押。
商品貸款額度有多少
商品貸款額度基本上落在5萬～45萬元不等，會搭配著客戶本身的條件來做額度調整，但客戶條件有哪些呢？以下七項條件，會根據每一個專案不同會有需要符合的條件，這樣搭配起來才能貸到最高的額度。
商品貸款的條件
七項條件：
- 正職工作滿六個月或為軍公教（需附勞保卡及薪轉）不含公會保。
- 申請人或保人自有不動產（申請人+保人需持分全部，且無私人設定）。
- 二等親屬保證人（65歲以下）或正職保人。
- 提供近15天內個人聯徵正常紀錄。
- 信用卡正常且無逾期（完整一期帳單）。
- 申請人同業或銀行貸款近半年正常繳款明細。
- 既有客戶（正常繳款滿六個月以上）。
商品貸款申請流程
商品貸款申請流程會不會很複雜、申請文件要提供那些呢？其實辦理商品貸款是非常簡單，只需要準備以下文件及Follow以下五步驟，即可完成申請。
申請文件：
- 雙證件（身分證、健保卡、駕照）
- 勞保異動明細
- 存摺封面（撥款用）
- 財力證明文件(至少一項，越多越好)
- 半年薪轉證明
- 財產及所得清單
- 信用卡正面、近一期對帳單
- 可增加一位保證人補強信用狀況
申請流程：
Step1：諮詢與申請
向貸款專員進行諮詢，專員會利用電話或是官方的line與借款人聯繫，並開始初步評估工作狀況、資金需求、信用程度及是否可申請商品貸款，確認符合資格後即可申請。
Step2：送件與審核
貸款專員評估完畢，且借款人確定申請後會將申請表及相關資料送至融資公司或是民間貸款業者後，借款人只需等待融資公司或是民間貸款業者進行照會流程；若是沒有核貸，則會看融資公司或是民間貸款業者會需要您提供什麼資料，再重新提供給專員，重新申覆即可。
Step3：對保簽約
若是照會流程進行順利，且確認相關資料無誤，最後通過審核，即可進行對保簽約流程，保障雙方的權益。
Step4：撥款
對保簽約完成後，基本上，線上接收對保文件的融資公司隔日會進行撥款，有些需要紙本文件的則是需要寄件時間2天左右，流程開始到完成僅需1～3個工作天，相較其他貸款流程快速許多。
Step5：按時繳款
收到撥款後，每個月都會有簡訊繳款通知，再準時繳款，若是沒有按時繳款，會導致信用不良，若未來再有其他資金需求，就有可能因為沒按時繳款而無法辦理。
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