貸款種類知多少?貸款前你一定要看的文章！
提到貸款肯定優先想到的是汽機車貸款、房貸、信貸，但其實貸款種類不只這些喔!那貸款種類有那些呢?本篇文章將帶你了解常見的貸款種類!別再傻傻地以為貸款只能跟銀行借啦。
本篇關乎到您的自身權益，還麻煩多些耐心觀看，收穫更多知識。
貸款種類有哪些?
前面有提到貸款有非常多種，這邊我們要先帶大家來了解信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、機車貸款、土地貸款、創業貸款、留學貸款、銀行整合負債貸款 8 類常見貸款個別特色。
信用貸款是指透過「信用」做擔保申請貸款。借款人免提供抵押品、保證人，但銀行會按個人信用狀況、財力證明及還款能力等條件進行風險評估，實際核貸額度、利率也會依照這些來決定。
而信貸也會根據貸款對象提供多樣方案，像是低利率方案、循環型信貸、四師菁英貸款方案等。
購買一台轎車基本要 60 萬起跳，進口車更是動輒百萬，所以不少車主買車時會使用銀行購車貸款。 實際上汽車貸款分成新車貸款、中古車貸款、民間汽車貸款及原車融資貸款等，利率介於 2.8%-16% 之間，雖然民間貸款可能比較好過。
機車貸款可分為機車貸款、機車二貸、機車購車分期貸款，按照機車或重機有不同貸款利率及額度，利率約 5%-30%、額度最高 150 萬，申貸條件相對汽車貸款寬鬆，適合信用小白、無財力證明、負債比過高等族群。
房貸大家一定都知道，自備頭期款後剩下的餘額可申請合適的銀行房貸方案，不過房屋貸款除了可向銀行申請，還另有政府提供的內政部自購住宅貸款補貼、青年安心成家購屋優惠貸款、公教專屬房貸，通常貸款利率部分會較一般銀行來得較為優惠。
土地貸款就是把土地當作抵押品向銀行辦理貸款，而土地貸款又依據土地類別分為農地貸款、建地貸款、工業用地貸款及林地、山坡地、河川地貸款，大多銀行承辦的都是前三項貸款，另外也有民間土地貸款的選項。
創業貸款
常見創業貸款有經濟部青年創業貸款、勞動部微型創業鳳凰貸款，青創貸款提供 20-45 歲且 3 年內受過政府創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明申請，鳳凰貸款對象則著重在婦女、離島居民及 45 歲以上中高年齡層。由於是政府提供貸款方案，利率也會比較好，兩者目前皆是按郵政儲金 2 年期定期儲金機動利率加年息 0.575% 計息。
留學貸款
想要完成留學夢要付出的心力和金錢都不少，國內留學貸款有教育部留學貸款和台北市留學貸款，教育部留學貸款利率介於 2.22%-2.47%，承辦銀行包括兆豐商銀、合庫、玉山、台灣銀行、土地銀行、中國信託及台北富邦 7 家銀行，台北市留學貸款則為北市提供設籍 1 年以上的市民出國攻讀碩博士學位，利率為 1.97%-2.47%，承辦銀行是台北富邦。
銀行負債整合貸款
債務整合是將個人名下所有負債整合在同間銀行，並透過銀行低利率貸款方案申請另一筆額度高、利率低的貸款，還完高利率債務後再還低利貸款，而銀行提供的負債整合貸款，存在 DBR22 月收入 22 倍額度限制。
小額貸款就是貸款金額較小的信用貸款，常見金額約落在 10-50 萬之間，通常是有短期資金需求的人會申請，還款年限也會根據貸款額度分為最高 3、5、7 年，利率會受申貸人職業、年收入、聯徵狀況和個人信用等影響，不過也因為額度小、審核速度也比較快。
大額貸款通常是貸款金額超過 50 萬以上的信用貸款，包含房屋貸款、土地貸款、汽車貸款等都屬於大額貸款的範疇，申貸方式也包含銀行貸款、民間貸款等管道。
貸款的選擇
根據你的實際需求去選擇適合你的貸款，假如不知道怎麼選可以從以下建議去做考量: 貸款目的、貸款額度、貸款年限及貸款利率，或是諮詢銀行人員或貸款專員建議做參考，不過要注意最終的貸款方案，會按照申貸人的信用狀況、還款能力來核定。
貸款管道、方式
前面有提到貸款其實有很多管道可以申請，包含常見的銀行、純網銀、民間貸款等，申辦流程大致如下：諮詢提出申貸需求、銀行照會送件、銀行審核、核貸結果及申覆、對保簽約、撥款，從申請到核貸約須 1-7 天，準備的文件則有身分證正反面影本、工作證明及財力證明等。
民間貸款的話只需準備身分證即可，申請到放款過程不到1天即可完成，申請方式也比較簡單快速，適合急需用錢的。
銀行貸款vs民間借貸
銀行貸款就是向金融機構申請的貸款，像是銀行、郵局、農會、信用合作社等等，好處是利率較透明、貸款較有保障，貸款需要支付的手續費用、利率額度、還款方式等等也會說的清楚明白。
民間借貸則是向金融機構以外的人或機構申請的貸款，私底下跟親朋好友借錢，也算是民間借貸喔，常見的民間貸款種類有：融資機構(如：中租、遠信等)、代書貸款、當鋪貸款、P2P借款等等。
銀行貸款和民間借貸最大的差異就是，銀行貸款審核較嚴格，會調閱聯徵中心的信用報告，聯徵報告上有瑕疵的話，就會比較難通過貸款申請；但民間借貸則不需要查閱聯徵報告，只要有工作收入即可申請。
如果急需用資金又不想等審核，可以優先考慮民間借貸，民間借貸只要有工作即可借，最快當天撥款給你。
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