融資貸款是什麼?快速了解融資貸款讓您安心貸款~
還是不了解什麼是融資貸款嗎?跟銀行貸款還有當鋪、小額、高利貸、地下錢莊有什麼差別嗎?融資貸款會不會其實就是高利貸?
本篇文章快速帶您了解什麼是融資貸款，以及融資貸款的常見問題!
什麼是融資貸款公司？
簡單來說「融資公司」指的就是非銀行的金融機構，可提供多項資金貸款的服務。依照《融資公司法》草案中之定義，融資公司指的就是「為依法經主管機關許可，經營放款、票券及有價證券以外之保證，以及票據貼現等業務之股份有限公司。
融資貸款5大常見問題
融資貸款種類有哪些？
常見的融資貸款主要分為：
1.汽車貸款：
貸款額度和銀行相比較高，最高可達車價的220%，且最低年利率6%起，在貸款審核上也較寬鬆。
2.機車貸款：
利用機車向融資公司借款，進行抵押擔保，額度為5萬-35萬皆可申貸，相較銀行來說，透過融資公司進行機車貸款速度較快，門檻也較低，且機車融資貸款並不會被收錄至您個人的聯徵紀錄當中。
3.融資二胎：
二胎房貸的意思就是保留原有銀行的房貸，再去和其他銀行、融資公司或民間貸款公司進行申請第二筆房貸，通常適用於急需現金週轉的民眾選擇。要透過銀行申請二胎房貸之金額較低，門檻也較高，相較於融資貸款公司之二胎房貸，僅看房屋殘值及房貸繳款是否正常即可申貸，可貸成數也比銀行高。
4.手機貸款：
手機貸款相較汽機車貸款較無限制，對於申貸人之職業也無限制，只要年滿18歲即可申貸，金額約4萬-12萬，主要會針對申請人信用來評估可貸金額。
融資公司合法嗎？是地下錢莊嗎？
融資貸款公司係指非銀行的金融貸款機構，其資金來源主要為母公司的資金或投資市場所得，且放款利率皆符合金管會規定，若民眾在申貸時遇到糾紛也都可透過法律途徑保障自身之權益，絕非一般常見之地下錢莊或高利貸公司。
找融資公司有比找銀行好嗎？
關於這個問題我們認為要依照申貸人本身之狀況而定，融資公司借款相較銀行之過件率及可貸額度都較銀行高。但利率也比銀行高一些，審核過程比較寬鬆，比較適合信用狀況不佳和急需現金週轉之民眾做選擇。相反地，若您今天所需金額不大且信用狀況還算良好，當然也可考慮至銀行進行借貸。
融資公司借款會上聯徵嗎？
原則上不會，當你向融資公司（如：裕融、和潤）申請汽機車貸款時，可自行選擇要使用哪種方式申請聯徵報告，若是由融資公司幫你申請，就會出現在聯徵報告裡面。反之，如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告，並提供給融資公司參考，則不會留下聯徵紀錄。
如何挑選安全融資公司？
雖然市面上大部分融資公司皆為合法經營，但為了保障借款人之權益，建議大家要注意以下幾個重點：
1.融資貸款公司資本額
在選擇融資公司前，皆可透過經濟部網站查詢公司資本額，盡量選擇資本額較大的公司，在借貸時也較有保障。
2.貸款利率較低
選擇貸款利率較低之融資公司，可降低每月還款壓力。
3.是否有上市櫃
挑選上市上櫃的融資公司，除了有一定保障之外，也可透過公司網站查詢其財務狀況及評價。
4.貸款年限
選擇貸款年限較長的融資公司，可減輕每月還款金額及降低負擔。
融資貸款可辦理哪些種類的貸款？
不動產貸款：房屋、土地
不動產貸款，如房屋貸款、土地貸款等等，都是融資公司有承作的貸款種類，那融資公司比銀行更有彈性的地方就在於，許多銀行不願承作的項目，如：農地貸款、山坡地貸款、持分土地貸款、持分房屋貸款等等，融資公司也會承作，甚至會比銀行更願意給出高額額度。
動產貸款：汽車、機車
動產貸款，如汽車貸款與機車貸款等，也是融資貸款的範圍，像是有一些融資公司就是專門承作汽機車貸款的，相比銀行針對汽機車抵押貸款的條件之嚴苛，融資貸款能讓申請人更有機會透過動產來取得資金。
信用貸款（無抵押品）
除了銀行外，信用貸款也是融資公司可以申請的貸款項目之一。這種貸款不需要提供抵押品。但是，與銀行相比，融資公司對于個人信用條件和信用評分不那麼在意。有時候，即使有信用瑕疵，只要有其他條件可以補足，一樣也可以申請融資信用貸款。
融資貸款資格條件、資料、流程
融資貸款資格條件
- 年滿18歲
- 名下擁有資產
- 有收入證明
- 資產有增貸空間
融資貸款準備資料
- 身份證及健保卡
- 房屋所有權狀
- 存款封面影本
融資貸款申辦流程
- 送件：備妥所需文件，如：身分證件、財力證明等，並提出貸款申請出。
- 審核：根據所提供的相關文件進行審核，核貸出相對應的額度、利率、期數。
- 照會：致電查驗申請人身分及提供資料真偽性，並確認是否為本人。
- 對保：確認核貸後，當面對保核對貸款相關資訊。
- 撥款：完成上述步驟後，約1-3個工作天，將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
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