機車購買貸款是什麼?首先了解機車貸款跟購車分期貸款差在哪?
大多數消費者在購買機車時，通常都會希望能夠以機車分期付款的方案購買，減少一次性大筆的支出並讓財務更加靈活，不過機車分期的類型非常多種，包含信用卡分期、無卡分期、車行貸款等，而最近相當流行的無卡機車分期又有哪些支付工具、哪些通路可以使用，都將在這篇文章為大家解答！
機車購買貸款是什麼?
機車購買貸款就是所謂的機車分期，也就是在購買機車時未必有足夠的錢支付，因此在車行的媒合下辦理分期付款，通常為 12～36 期（1～3 年）讓消費者償還。這是屬於消費型的貸款。
機車貸款 vs. 購車分期貸款 (容易搞混）
許多申請貸款的人，經常混淆機車貸款與購車分期貸款。
申請貸款的第一步，首要釐清可以貸款的種類與方式。
機車貸款又稱機車融資或機車借款。簡單說，就是將名下的機車當作商品(或擔保品)向融資公司、銀行、或當鋪申辦一筆資金款項。
購車分期貸款又稱購車分期、購車貸款、機車分期、或機車分期貸款，其目的是向銀行或融資公司，申貸一筆金額，分期還款，來作為購買新機車的資金。
區分機車貸款與購車貸款最簡單的方式就是判斷申貸人的名下是否有車。
機車貸款: 申貸者名下有車 (用機車做為擔保品，來借貸一筆資金)
購車貸款: 申貸者名下無車 (借貸一筆資金，作為買新機車用途)
貸款難度：機車貸款 < 購車貸款
貸款額度：機車貸款 > 購車貸款
機車分期的類型
信用卡分期
透過信用卡購買機車，雖然售價可能無法像現金價格一樣優惠，然而利用信用卡的分期付款卻常常能夠享有分期零利率的優勢。
電商通路也經常推出各種促銷活動，這類型的促銷活動可能包括一整年的丟車賠車保險、實用的附屬設備，甚至是高額的信用卡點數回饋。
可以在購車的同時，額外獲得一些實質的價值並能降低購車的總體成本。
無卡分期
無卡分期讓消費者在沒有信用卡的情況下，購買商品的同時能享有分期付款，目前已有許多學生採用無卡分期的方式來購買金額較高的商品，而這種方式同樣適用於購買機車！
無卡分期方便快捷的申請流程，以及簡單的審核程序，因此在廣大學生族群中獲得了廣泛的青睞。
| 機車分期類型之比較 | |||
| 信用卡分期 | 無卡分期 | 車行貸款 | |
| 利率 | 0% | 0% – 9% | 13% – 16% |
| 優點 | 0 利率、享信用卡回饋 | 無須信用卡 | 車行會協助辦理 |
| 缺點 | 需足夠的信用卡額度 | 分期越 多，利率越高 | 放款機構潛藏風險高 |
機車分期通路
考慮到大部分的信用卡都提供了分期零利率的優惠，因此在這個章節中，袋鼠金融將針對能夠透過「無卡分期」購買機車的通路進行介紹。
實體車行
現今，大多數實體機車車行都已提供分期付款的選項，這種形式的分期實際上是透過機車車行與合作的融資公司進行貸款，接下來的每一期付款只需持著繳費單前往超商或 ATM 進行繳費即可。
⚠️車行通常會宣稱分期付款能夠以零利率辦理，但實際上車行只是將現金價的折價空間扣除，補足利息的支出。
無卡分期工具
包括 MOMO購物網、PChome 24h 購物等電商平台，都有販售各式的機車車輛，並且這些平台提供了相應的無卡分期付款選項。無論是如「zingala 銀角零卡分期」或是「分期趣」等分期支付業者，都以其知名度和商譽著稱，且為消費者提供了相對有保障的購物體驗。
| 機車無卡分期 支付工具 | ||
| 銀角零卡 | 分期趣 | |
| 合作線上通路 | MOMO 購物網、Yahoo奇摩購物中心 | PChome 24h 購物 |
| 利率 | 1.2 % – 5.0% | 0 % – 9 % |
| 分期期數 | 1 / 3 / 6 / 9 / 12 / 18 / 24 期 | 3 / 6 / 12 期 |
機車分期付款方式
機車分期付款有好幾種方式，通常以車行貸款分期、銀行小額信貸、無卡分期、刷卡分期為主，今天袋鼠金融在這裡用車行貸款以及無卡分期為例，為大家試算不同利率下所需支付的每期金額！
車行貸款
如果透過車行買車，有時也會請車行幫忙申請買車分期，放款機構可能就是銀行申請信貸，或是一些融資公司，對於貸款管道究竟是哪個，一定要在申辦前問清楚，以免造成損失哦！車行貸款的優點是服務方便，由車行搞定大小事。但如果不弄清楚車行的貸款管道，不是送件銀行或大型融資，會有潛藏風險。
分期利率：13～15.85%
無卡分期
尚未申辦信用卡的學生族群，通常會選擇以存款帳戶作為財力證明，向融資公司申請無卡分期額度，就能夠申請買車分期。無卡分期的優點為審核相對寬鬆，對學生族群及無職業、無固定收入者友善，但無法與真的信用卡分期 0 利率，分期越多，利率就越高！
分期利率：3～5%
| 機車貸款分期試算表（12 期） | ||
| 貸款金額 | 車行貸款（分期利率：13 %） | 無卡分期（分期利率：5%） |
| NT$ 5 萬 | 每期應繳本金約 NT$ 4,166
分期利息總計 NT$ 3,520 |
每期應繳本金約 NT$ 4,166
分期利息總計 NT$ 1,354 |
| NT$ 10 萬 | 每期應繳本金約 8,333元
分期利息總計 NT$ 7,041 |
每期應繳本金約 NT$ 8,333
分期利息總計 NT$ 2,708 |
| NT$ 20 萬 | 每期應繳本金約 NT$ 16,666
分期利息總計 NT$ 14,083 |
每期應繳本金約 NT$ 16,666
分期利息總計 NT$ 5,416 |
| NT$ 30 萬 | 每期應繳本金約 NT$ 25,000
分期利息總計 NT$ 21,126 |
每期應繳本金約 NT$ 25,000
分期利息總計 NT$ 8,126 |
| 機車貸款分期試算表（24 期） | ||
| 貸款金額 | 車行貸款（分期利率：13 %） | 無卡分期（分期利率：5%） |
| NT$ 5 萬 | 每期應繳本金約 NT$ 2,083
分期利息總計 NT$ 6,770 |
每期應繳本金約 NT$ 2,083
分期利息總計 NT$ 2,604 |
| NT$ 10 萬 | 每期應繳本金約 NT$ 4,166
分期利息總計 NT$ 13,540 |
每期應繳本金約 NT$ 4,166
分期利息總計 NT$ 5,208 |
| NT$ 20 萬 | 每期應繳本金約 NT$ 8,333
分期利息總計 NT$ 27,082 |
每期應繳本金約 NT$ 8,333
分期利息總計 NT$ 10,416 |
| NT$ 30 萬 | 每期應繳本金約 NT$ 12,500
分期利息總計 NT$ 40,626 |
每期應繳本金約 NT$ 12,500
分期利息總計 NT$ 15,626 |
機車分期 注意事項
注意累積利息
隨著分期付款的期限越長，需要支付一定的利息越高。利息隨著時間累積，使最終支付的總金額增加。因此，在選擇非零利率分期付款方案時，要仔細計算未來需要支付的累積利息，以確保您能夠負擔這個額外的負擔。為了最小化利息支出，可以考慮選擇較短的分期期限，或者在有能力的情況下提前支付分期金額。這樣不僅可以節省利息，還能夠更快地擺脫分期負擔。
評估自身能力
在辦理分期付款購車之前，應評估自己的財務狀況和支付能力。確保您有足夠的收入，可以在每個分期期限內支付所需的金額。分期付款雖然提供了分攤負擔的優勢，但也需要每期按時支付，以避免產生逾期費用和影響信用紀錄。
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