汽車貸款?新車貸款?別再傻傻分不清了!
想有擁有全新車輛，不只重視汽車的外觀、配備及品質，最好車身的裡裡外外都符合自己的喜好。除此之外，也不想擔心自己的車子是否曾為泡水車，希望零件、設備不要有瑕疵。
儘管新車的品質比較有保障，但當手上的現金不足，如何在不向親友借錢之下購入新車，就是一個問題。「新車貸款」就是解決這種情況的其中一個方法，下面我們快速了解什麼是新車貸款!
新車貸款是什麼?
新車貸款屬於購車貸款的一部份，是想買新車時，向銀行貸款取得購車資金得方式，並透過分期付款來繳納。而新車貸款的金額、利率等，都會依照申辦人的條件有所區別，如：財力證明、工作證明、信用分數等都會影響。
認識汽車貸款：包含購車貸款與原車融資
購車貸款與原車融資的差別在於貸款用途不同。購車貸款是為了購買車子而申請的貸款；原車融資則是為了資金週轉，將名下的車子抵押以換取週轉資金的融資方式。
其中購車貸款又分為「新車貸款」與「中古車貸款」，以下用一張表格快速帶您了解2者的區別，幫助您了解新車貸款。
| 購車貸款類型 | 新車貸款 | 中古車貸款 |
| 貸款用途 | 購買新車 | 購買二手車 |
| 申辦管道 | 車商、銀行 | 中古車商、銀行 |
| 平均利率比較 | 2%～7% | 5%～14% |
| 還款年限 | 較長 | 較短 |
| 貸款額度 | 國產車9成 進口車8成 |
依中古車市值而定 |
新車貸款低利率 5 大條件
在買車時，有些人會沒有留意自己汽車貸款的利息到底有多少，便傻傻的貸款下去，但其實有一些小撇步可以讓車貸利率降低，袋鼠金融現在幫你分析有哪四大條件可以讓你在買車的同時省更多，有機會降低還款利率哦！
年滿 18 至 65 歲的申貸汽車所有人、且為申貸汽車之所有人
在民法下修成年年齡後目前 18 即可辦理汽車貸款！不過銀行最重視的還是「有無穩定收入」這一條件。因此，想申請新車貸款者，要先確認好自己「有無穩定收入」，才比較有機會降低還款利率哦！
良好的信用狀況
除了每個月都有定期還款外，申辦人的過往信用分數也是很大的一個關鍵，過去的房貸、學貸、信用卡單是否有按時繳納⋯⋯等等都會被列在審核分數內。如果都有按時繳款，也會讓銀行或融資公司放心並作為降低年利率的參考喲！
良好的還款能力
簡單來說，有穩定的工作收入也是利率多寡、能否申貸成功的條件之一！最簡單證明還款能力的方法，就是每個月都有固定收入，且不會每個月都將錢花完！良好的還款能力不只使銀行需要承擔的風險變少，更會成為降低新車貸款利率的原因之一唷！
降低貸款成數
對於借方來說，借出去的金額越高所承擔的風險也越大。因此若在購車時，選擇付較多的頭期款，讓貸款成數減少，也可以成為降低貸款利率的原因哦！不過對於購車人而言，在前期就得付出較多成本，但可以減輕之後繳款的負擔。
在淡季時購車
通常在車市淡季時，車商為了提高業績，會選擇在淡季時提出購車優惠，低利率的優惠也會在這時候祭出。以下是買車可能更便宜的時間：
- 車展期間
- 跨年前
- 鬼月、農曆七月、民俗月
新車貸款資格條件、應備文件
申貸新車貸款時需要具備的資格條件及必備文件，大家可以參考以下資訊做準備唷：
資格條件
在申貸新車貸款時，需要滿足以下 4 個條件：
- 申請人年滿 18 歲
- 汽車的產權登記在申貸人名下
- 工作穩定，有固定收入且當前工作滿三個月以上
- 無不良信用紀錄
應備文件
而要申辦新車貸款前，則需要準備以下資料：
- 貸款申請書
- 足以證明個人身分之資料影本（身分證正反面、第二證件正反面影本）
- 行車執照
- 汽車新領牌照登記書
- 薪資收入證明文件
可以特別留意的是最後一項，薪資收入證明文件可以在力所能及的範圍內多準備幾項，如薪資單、扣繳憑單、其他產權的證明等等，都可以幫助金融機構更快確認你足以負擔這筆貸款支出，因而更快撥款給你唷！
新車貸款申請流程
其實車貸的申辦流程，與信貸很像，只是車貸需要對車子鑑價，因此造成車貸在對保時，需要到現場，不能在線上進行。
Step 1. 提出申請車貸
根據上文先準備好上述所說申請需要的文件，就可以提出申請了。而送件的方式可能為：業務親自收件、傳真、線上送件等，雖然有些銀行有線上送件功能，但對於非往來用戶可能還是得跑一趟銀行。
Step 2. 照會銀行
申請送出後，銀行會在當天或隔天打電話照會，確認資料是否正確、是否由本人寄出等，更謹慎的銀行還可能致電到上班的公司確認。
照會小撇步：以誠實正確回答問題為主，若與銀行方資料不同，銀行可能會拒貸，在回答時請小心謹慎。
Step 3. 鑑價與審核
銀行會花大約 3 ~ 5 個工作天審核申請，在此同時銀行會根據你的財力證明、信用狀況、車況等，來確認放款額度及利率等。有些銀行可能會與審核人員一起實地走訪來觀察車況並鑑定價值。
Step 4. 核貸通知
審核完成會通知核貸成功與否，若成功會告知利率及額度為多少。
Step 5. 對保與設定
銀行會在檢查是否簽訂合約，及說明貸款的利率、額度及還款方式等，有任何問題要在簽約前都可以提出。完成對保後，會到監理站做「汽車抵押動保設定」，代表在還不出貸款時，銀行有優先權收回抵押品。
Step 6. 簽約及撥款
簽完約後，就等銀行方撥款了，最快撥款的時間其實在當天的下午就可以拿到錢了，久一點要等到隔天才能領到。
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