民間融資是小額貸款嗎?了解民間融資讓您不怕詐騙!
有些人會疑惑民間借貸合法嗎？別擔心，只要找到對的管道就不用害怕被詐騙！那要怎麼尋找合法貸款公司呢？找民間融資借款有哪些優點？誰適合融資貸款？找錯民間借貸管道會有什麼風險？看完本篇文章，就能知道這些訣竅囉！
民間融資借款是什麼？
只要和銀行、農會、信用合作社等金融機構以外的管道申請貸款，例如代書事務所、當舖、租賃公司都是所謂的民間公司，向這些公司申貸後取得資金的行為，就稱為民間融資借款。由於金融機構對貸款人的信用條件有嚴格限制，申辦時間又長，因此有些人會轉而找民間辦理個人融資貸款，以求方便、快速。
融資貸款管道有哪些？
代書
由代書事務所提供的借貸服務，合法的代書會依照民法第205條的利率標準來收費，主要提供房地一二胎、信用借款、軍公教貸款等項目。
當舖
接受黃金、鑽石、3C產品等有價物品進行典當，有些當舖也承辦房地、信用貸款等服務，受到當舖業法規範，計算利率、保管典當品都有相關規定。
融資公司
融資公司大多承辦汽車貸款為主，須注意的是目前台灣尚未通過融資公司法，現在市面上的融資公司大都是租賃公司，申辦時可能會遇到較高風險。
地下錢莊
多數地下錢莊都是以收取超高額利息、手續費維生，利息的額度甚至會高過民法規定的年利率16%，若無法及時還款，還可能遭遇暴力討債的手段，因此同樣建議民眾多加小心並避免。
P2P貸款
透過網路平台媒合有需求的金主與借款人，但近年來有許多P2P平台管理者捲款潛逃的風波，且網路平台本就不夠透明，很難辨別資訊真假，因此此管道的風險也頗高。
民間融資借款和銀行貸款有何不同？
| 銀行 | 項目 | 民間融資借款 |
| ●年滿18歲，具備完全行為能力 ●信用良好 ●現職滿6個月 ●工作穩定，有勞保 ●有薪轉等財力證明 ●其他條件依貸款方案而異 |
貸款條件 | ●年滿18歲，具備完全行為能力 ●勞保滿3個月 （無勞保薪轉可提供其他財力證明） |
| 依貸款方案而異 | 貸款利率 | 月利率1～3% |
| 依銀行方案而異 | 貸款額度 | 額度無上限，依貸款人或擔保品條件評估 |
| 依方案而異。信貸7年，房貸20～40年 | 貸款期限 | 不限，隨借隨還不綁約 |
| 須耗費7～15個工作天 | 撥款速度 | 1～2個工作天即可完成， 當日設定當日撥款 |
| 多為本利攤還 | 還款方式 | 可本利攤還，也可按月繳息 |
民間融資借款有哪些優點？
民間貸款利率雖然比銀行稍高，但也有以下5項優點：
審核條件寬鬆： 不看貸款人的聯徵中心信用報告，也不要求一定要有勞保薪轉，適合信用瑕疵、信用小白、收入不穩定的人。
貸款額度較高： 以房屋融資來說，銀行放款約5～8成，民間能貸到9成以上；以信貸來說，並不受金管會DBR 22倍之規定。
撥款時間快速： 通常約1～2個工作天即可撥款，若情況緊急，也能當日拿到款項。
還款方式彈性： 銀行通常都會綁約，在綁約期內不能提前還款，大多都是本利攤還；民間貸款不綁約，可隨借隨還，且可本利攤還或可先繳息，資金運用更靈活。
資金運用多元： 有別於銀行貸款對於貸款用途限制重重，民間融資借款可讓你多元運用，例如整合負債、債務代償、投資等，或可配合轉貸降息，使用資金不會綁手綁腳，還能減輕財務負擔。
哪些人適合辦理民間融資借款？
信用小白
信用瑕疵
負債比過高
剛辦理過貸款
聯徵信用分數太低
正在進行債務協商
有貸款或信用卡遲繳紀錄
工作領現金，沒有薪轉證明
急需資金，希望能當天取得
需要協助代償、解除假扣押、查封解套
本身已有其他民間貸款，想要轉貸降息
融資貸款須準備什麼資料？
- 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）
- 勞保異動明細
- 薪轉存摺近6個月內頁影本
- 全戶戶籍謄本
- 存摺封面影本（撥款用）
- 土地及建物謄本（房地貸款用）
民間融資借款流程
- 申請：利用撥打免費專線或是填寫線上表單諮詢。
- 估價：評估自身條件及可貸額度，準備檢附文件，以利規劃後續貸款專案。
- 審核：計算核貸金額、每期應繳金額、利息，並回報給貸款人。
- 設定：向貸款人解說貸款專案，再共同對保並至地政機關作抵押權設定。（如為信貸僅對保不做設定）
- 撥款：手續完成後，立即撥款。
（辦理流程會依項目不同而有差異）
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