想買中古車暫時開，但卻沒本金買?參考什麼是中古車貸款?

需多人是為了代步或工作需求想要買車，新車的價格都會比較高，預算不夠的人就會轉而考慮購買中古車，但中古車貸款就不像新車有這麼「優惠」的條件，車廠會讓利給出0利率方案，中古車貸款的利率普遍來說會偏高，本篇就會告訴你中古車貸款的申請條件、流程以及如何進行試算，還會比較要選擇中古車貸款好，還是申請信用貸款買車比較划算喔！

什麼是中古車貸?

中古車貸款是購買中古車時申請的資金分期服務，如果您想購買中古車，但手邊沒有足夠的資金，可以向貸款機構申請中古車貸款，減輕資金週轉壓力。中古車貸款的額度會根據車子的廠牌、使用年份及市場價格等因素而有所不同，申請前建議先仔細評估，才能找到最優惠的方案及管道。

 

中古車貸款管道有哪些？

銀行：只要有提供汽車貸款服務的銀行，通常都有中古車貸款方案。銀行中古車貸款是所有管道中利率最低的選擇，但信用條件要求較嚴格，如果有貸款人有信用瑕疵問題，申請可能會被拒絕。

民間機構：有些民間貸款機構也有中古車貸款的服務，貸款額度比銀行更高，可以取得更多購車資金，但利率也會比較高。此外，民間貸款對信用條件的要求比較低，即使有信用瑕疵也能順利申請。

中古車車商：直接向中古車商申辦中古車貸款也是不錯的辦法，不用再額外挑選貸款管道，可以省下不少程序，但有些車商的貸款額度及利率不透明，申請時要小心評估。

 

影響中古車貸款利率和額度的4大因素

車況

車況好壞會直接影響銀行對這台車的鑑價是多少，車子外觀是否完好，有無受損，是否為泡水車、引擎變速箱、剎車等等是否都正常，車身結構有沒有問題、車子年分是多少等等，都會影響到中古車貸款可以申請到多少額度和利率。

銀行鑑價

中古車貸款的額度和銀行對這台車的鑑價息息相關，如果是較熱門、折舊率較低車款，銀行的鑑價就會和買價較相近，甚至有機會申請到全額中古車貸款，但如果是較冷門、折舊率較高車款，銀行的鑑價較會較低，能夠申請到的車貸額度也就會較低； 甚至如果這台車銀行鑑價低於15萬，車貸很有可能就會申請不過。

信用狀況

影響中古車貸款利率的重要因素之一就是個人的信用狀況，也就是聯徵紀錄好不好，很多人以為沒有信用卡、沒有欠銀行任何錢，就代表信用很好，其實不是這樣的，沒有信用卡就代表沒有任何信用紀錄，既然沒有紀錄，怎麼會知道信用好不好呢！所以申辦一張信用卡，並且正確、良好的使用，才能培養出好信用！

正確的信用卡使用習慣包含，每個月都準時全額繳清信用卡帳單，沒有遲繳也不只繳最低應繳金額，不使用信用卡循環利息等等，另外也要定期查看自己的個人信用報告，看一下自己的聯徵紀錄如何。

財力狀況

財力狀況主要看的是，未來有沒有能力如期還款，若工作未滿6個月，申請貸款很容易不通過，年資越久、收入越高，申請車貸的利率也就越低，收入越穩定的職業，當然車貸利率也會越低，像是一般公司員工就會比自由工作者較容易申請到低利貸款，即使自由工作者的平均收入較高。

如果你的工作收入沒那麼亮眼，也可以提供其他的財力證明增加籌碼，像是股票基金對帳單、定存單、房地產所有權狀等等，如果你是年終獎金或業績獎金佔薪水比例大，年收入÷12的平均月收入遠大於一般月薪的話，也可以提供扣繳憑單當作財力證明，也會比較有優勢。

 

中古車貸款條件有哪些？

不同申辦管道及方案的條件要求不一樣，但基本上必須滿足以下3個條件：

• 年滿20歲，具備完全行為能力
• 信用狀況正常（銀行對信用條件要求較嚴格，民間貸款機構則相對寬鬆）
• 抵押車輛必須登記在貸款申請人名下

 

中古車貸款需要準備哪些文件？

根據貸款方案不同，申辦中古車貸款需要準備的文件也不一樣，以下列出6個基本的證明文件，幫助您提前備妥相關資料。

• 車主身分證影本
• 行車駕照影本
• 第二證件影本
• 個人印鑑
• 個人財力證明（薪資證明、扣繳憑單、資產證明等）
• 汽車新領牌照登記書

 

6步驟完成中古車貸款申辦

準備好上述的證明文件之後，就可以依照以下6個步驟順利申辦中古車貸款：

選擇合適的方案：根據資金需求、信用條件及財務能力挑選合適的中古車貸款方案。

提出貸款申請：向貸款機構提出中古車貸款申請，並繳交相關證明文件。

貸款審核：貸款機構會審核貸款申請人信用條件、評估抵押汽車的市值，決定貸款的額度及利率。

簽約對保：完成貸款審核之後，貸款機構會告知申請人審核結果，確認雙方都能接受審核結果後進行簽約。

設定抵押：到監理站辦理汽車動保設定，避免貸款申請人在貸款期間將汽車變賣。

撥款：完成上述程序之後，貸款資金會撥款到指定帳戶。

 

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